Vous avez comme projet de partir faire le tour du monde ou découvrir un nouveau pays, mais le coût est trop important ? Pas d’inquiétude, il existe de nombreuses solutions adaptées à votre situation.
Dans cet article nous vous présentons les différentes options pour financer votre voyage à l’étranger. Plusieurs choix s’offrent à vous : des prêts bancaires ou encore des offres d’épargne.
Pourquoi prévoir un budget pour son voyage ?
Les avantages d’un budget voyage planifié
Avant de recourir à un prêt ou à d’autres moyens de financement pour votre voyage, prenez le temps d’établir un budget prévisionnel. Une estimation claire des dépenses et des sources de financement vous aidera à éviter les imprévus et à profiter pleinement de l’expérience. Une bonne planification financière, c’est la clé pour voyager en toute tranquillité, sans laisser le stress gâcher l’aventure de votre vie.
Les solutions de financement pour réaliser votre projet de voyage
Mettre en place une épargne dédiée pour concrétiser votre voyage
Afin de garder une maîtrise totale de votre budget, l’épargne personnelle reste la solution la plus économique pour financer vos projets. Elle permet de limiter les dettes et d’éviter les frais liés aux crédits. Voici un aperçu détaillé des différents types de placements d’épargne disponibles :
- Le livret A: il s’agit d’un livret d’épargne qui permet de placer de l’argent en toute sécurité, avec des intérêts exonérés d’impôts. Disponible pour tous, sans condition de revenu avec un plafond de 22 950 €. L’épargne est disponible à tout moment sans frais de retrait ni de pénalités. Le taux est actuellement à 3 %.
- Le Livret d’Épargne Populaire (LEP): il s’agit d’un compte d’épargne réservé aux personnes modestes, offrant un taux d’intérêt avantageux et des revenus exonérés d’impôts. L’ouverture est soumise à un plafond de ressources, vérifié chaque année. Les taux d’intérêt sont en général plus avantageux que le livret A (6 % en décembre 2024). Les fonds restent disponibles à tout moment, avec la possibilité de les retirer librement. Le plafond de cette épargne est de 10 000 € hors intérêt.
- Le Compte À Terme (CAT) : il s’agit d’un placement où l’argent est bloqué pendant une durée définie : à court terme (quelques mois), à moyen terme (1 à 5 ans) ou à long terme (plus de 5 ans). Le taux peut être négocié selon la somme déposée et la durée du blocage. Les intérêts sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux, sauf pour certains contrats spécifiques. Les fonds ne sont pas disponibles avant la fin du terme, sauf en cas de retrait anticipé mais des pénalités peuvent être appliquées.
Afin de garder une maîtrise totale de votre budget, l’épargne personnelle reste la solution la plus économique pour financer vos projets. Elle permet de limiter les dettes et d’éviter les frais liés aux crédits. Voici un aperçu détaillé des différents types de placements d’épargne disponibles :
• Le livret A: il s’agit d’un livret d’épargne qui permet de placer de l’argent en toute sécurité, avec des intérêts exonérés d’impôts. Disponible pour tous, sans condition de revenu avec un plafond de 22 950 €. L’épargne est disponible à tout moment sans frais de retrait ni de pénalités. Le taux est actuellement à 3 %.
• Le Livret d’Épargne Populaire (LEP): il s’agit d’un compte d’épargne réservé aux personnes modestes, offrant un taux d’intérêt avantageux et des revenus exonérés d’impôts. L’ouverture est soumise à un plafond de ressources, vérifié chaque année. Les taux d’intérêt sont en général plus avantageux que le livret A (6 % en décembre 2024). Les fonds restent disponibles à tout moment, avec la possibilité de les retirer librement. Le plafond de cette épargne est de 10 000 € hors intérêt.
• Le Compte À Terme (CAT) : il s’agit d’un placement où l’argent est bloqué pendant une durée définie : à court terme (quelques mois), à moyen terme (1 à 5 ans) ou à long terme (plus de 5 ans). Le taux peut être négocié selon la somme déposée et la durée du blocage. Les intérêts sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux, sauf pour certains contrats spécifiques. Les fonds ne sont pas disponibles avant la fin du terme, sauf en cas de retrait anticipé mais des pénalités peuvent être appliquées.
Astuce
Comparer les offres des différentes banques car les taux d’intérêt peuvent varier d’une banque à une autre. Ceci vous permettra d’optimiser votre épargne et d’obtenir de meilleures conditions.
Vous souhaitez un accompagnement dans la gestion de votre patrimoine ou découvrir nos solutions d’épargnes pour réaliser vos projets ? N’hésitez pas à contacter un de nos Conseillers Filianse.
Explorer les options de crédit personnel adaptées au financement d’un voyage
Si l’épargne personnelle ne permet pas de financer votre voyage, il est possible de le financer par un crédit. Ce type de prêt est accessible auprès des banques et donne lieu à un emprunt qui vous permettra de réaliser votre projet. Cette solution vous permet de disposer rapidement des fonds nécessaires pour partir, tout en remboursant progressivement le montant emprunté. Voici un aperçu des principaux types de crédits bancaires adaptés à votre projet.
- Crédit personnel ou crédit à la consommation: ce type de prêt est destiné à financer des projets personnels, tels que des voyages, un séjour ou tout autres activités, sans avoir à justifier l’utilisation précise des fonds auprès des banques. Le montant et la durée sont définis selon vos capacités de remboursement. Vous pouvez généralement emprunter entre 1 000 € et 75 000 €, en fonction de vos besoins et de votre projet. Le taux dépend de votre banque. Avant de souscrire, assurez-vous de pouvoir assumer les mensualités pour éviter le surendettement.
- Crédit renouvelable: il s’agit d’un prêt flexible qui met à votre disposition une réserve d’argent. Vous pouvez puiser dans cette réserve selon vos besoins et le reconstituer au fur et à mesure des remboursements. La capacité d’emprunt est moins élevée que le crédit personnel, elle varie entre 500 et 6 000 €. Vous remboursez uniquement les sommes utilisées, avec des intérêts calculés sur le montant emprunté. Les intérêts sont souvent plus élevés qu’un crédit personnel. Cependant, veillez à rester vigilant car ce crédit peut s’avérer coûteux sur le long terme en raison de son taux d’intérêt élevé.
En optant pour un crédit bien choisi et adapté à votre situation financière, vous pourrez concrétiser votre projet de voyage tout en gardant un contrôle optimal sur vos finances.
Si l’épargne personnelle ne permet pas de financer votre voyage, il est possible de le financer par un crédit. Ce type de prêt est accessible auprès des banques et donne lieu à un emprunt qui vous permettra de réaliser votre projet. Cette solution vous permet de disposer rapidement des fonds nécessaires pour partir, tout en remboursant progressivement le montant emprunté. Voici un aperçu des principaux types de crédits bancaires adaptés à votre projet.
• Crédit personnel ou crédit à la consommation: ce type de prêt est destiné à financer des projets personnels, tels que des voyages, un séjour ou tout autres activités, sans avoir à justifier l’utilisation précise des fonds auprès des banques. Le montant et la durée sont définis selon vos capacités de remboursement. Vous pouvez généralement emprunter entre 1 000 € et 75 000 €, en fonction de vos besoins et de votre projet. Le taux dépend de votre banque. Avant de souscrire, assurez-vous de pouvoir assumer les mensualités pour éviter le surendettement.
• Crédit renouvelable: il s’agit d’un prêt flexible qui met à votre disposition une réserve d’argent. Vous pouvez puiser dans cette réserve selon vos besoins et le reconstituer au fur et à mesure des remboursements. La capacité d’emprunt est moins élevée que le crédit personnel, elle varie entre 500 et 6 000 €. Vous remboursez uniquement les sommes utilisées, avec des intérêts calculés sur le montant emprunté. Les intérêts sont souvent plus élevés qu’un crédit personnel. Cependant, veillez à rester vigilant car ce crédit peut s’avérer coûteux sur le long terme en raison de son taux d’intérêt élevé.
En optant pour un crédit bien choisi et adapté à votre situation financière, vous pourrez concrétiser votre projet de voyage tout en gardant un contrôle optimal sur vos finances.
Épargner et anticiper les dépenses liées aux voyages
Anticiper et épargner pour les dépenses liées aux voyages est essentiel pour ne pas se retrouver pris au dépourvu. Voici quelques idées pour mieux gérer son budget et éviter d’être confronté à des imprévus financiers. Un bon projet de voyage doit être préparé à l’avance, et cela inclut une gestion rigoureuse de l’argent.
Établir un budget de voyage dès que possible
Avant même de réserver, il est primordial de faire une estimation précise du montant total de votre voyage, y compris le transport, l’hébergement, la nourriture, les activités et les assurances. Prévoir les différentes dépenses à l’avance vous permettra de mieux planifier votre projet et de déterminer un montant réaliste à économiser chaque mois.
Ouvrir un compte épargne dédié aux voyages
La mise en place d’un compte séparé vous permettra de suivre plus facilement l’argent nécessaire pour votre voyage sans être tenté de puiser dedans pour d’autres dépenses. Certaines banques proposent des comptes d’épargne avec des taux d’intérêt plus élevés, ce qui pourrait être avantageux pour augmenter votre capital rapidement. Vous pourrez ainsi mieux financer votre projet sans avoir à recourir à un prêt ou à un crédit à la consommation.
Automatiser les virements mensuels
Grâce à des virements automatiques chaque mois, du montant de votre choix, votre épargne deviendra régulière et sans effort. Cela vous aidera à économiser sans y penser, ce qui accélérera le financement de votre projet.
Optimiser les achats quotidiens pour épargner plus
Afin d’économiser le plus rapidement possible, limitez les achats impulsifs. En révisant vos habitudes de consommation, vous pourrez réduire certaines dépenses inutiles et ainsi augmenter votre épargne pour le voyage
Ce qu’il faut retenir
Financer un voyage nécessite une planification minutieuse et une bonne compréhension des options disponibles, qu’il s’agisse d’épargne personnelle ou crédits bancaires adaptés à vos besoins. Planifier votre financement de manière précise vous permettra de préparer votre voyage sereinement.
Le conseil d’un expert Filianse
« N’hésitez pas à diversifier les placements : combiner plusieurs types de livrets et comptes permet de maximiser les gains tout en gardant une partie des fonds facilement accessibles ».
